Žádost o zrušení účtu: jak správně ukončit bankovní účet
Žádost o zrušení účtu je dokument, kterým klient žádá banku nebo jiného poskytovatele platebních služeb o ukončení běžného účtu, spořicího účtu, podnikatelského účtu nebo jiného platebního účtu. Používá se tehdy, když účet už nepotřebujete, přecházíte k jiné bance, rušíte starý účet bez pohybů, ukončujete podnikání, měníte hlavní banku nebo chcete sjednotit finance na menší počet účtů.
Zrušení účtu není jen obyčejné oznámení, že účet už nechcete používat. Před odesláním žádosti je potřeba zkontrolovat zůstatek na účtu, trvalé příkazy, inkasa, SIPO, platební karty, navázané úvěry, hypotéku, spořicí produkty, investice, podnikatelské platby, výplatu mzdy, důchod, dávky a všechny služby, které jsou s účtem propojené. Pokud se účet zruší příliš rychle, mohou se vracet platby nebo se nezrealizují důležité odchozí příkazy.
Dobře připravená žádost by měla obsahovat údaje klienta, název banky, číslo rušeného účtu, požadované datum zrušení, číslo náhradního účtu pro převod zůstatku, žádost o zrušení platebních karet a služeb, vypořádání poplatků, zrušení trvalých příkazů a inkas, datum, podpis a kontaktní údaje. U firemního účtu se uvádí také název společnosti, IČO, sídlo a osoba oprávněná jednat za firmu.
K čemu slouží žádost o zrušení účtu?
Žádost slouží k tomu, aby banka obdržela jasný a dohledatelný pokyn k ukončení účtu. Klient tím bance sděluje, který účet chce zrušit, kam má převést zůstatek a jak mají být vypořádány související služby. Pokud má klient u banky více účtů, je přesné číslo účtu zásadní.
Dokument je praktický hlavně tehdy, když nechcete řešit zrušení pouze ústně na pobočce nebo přes obecnou zprávu v internetovém bankovnictví. Písemná žádost pomáhá uchovat důkaz o tom, kdy jste o zrušení požádali, co přesně jste požadovali a jaké údaje jste bance předali.
Žádost pomáhá zejména s tím, jak
- písemně požádat banku o zrušení účtu,
- správně označit rušený účet,
- určit náhradní účet pro převod zůstatku,
- vyřešit trvalé příkazy, inkasa a SIPO,
- zrušit platební kartu a další navázané služby,
- požádat o potvrzení zrušení účtu,
- předejít dalším poplatkům za nevyužívaný účet,
- uchovat doklad pro vlastní evidenci, účetní nebo novou banku.
Kdy se žádost o zrušení účtu používá?
Žádost se používá vždy, když klient nechce účet dále používat a potřebuje ho formálně ukončit. Nejčastěji jde o běžný osobní účet, který nahradil jiný účet u nové banky. Často se ruší také staré účty bez pohybů, druhé nebo třetí účty vedené jen kvůli bonusu, podnikatelské účty po ukončení živnosti nebo účty, na kterých zůstávají jen zbytečné poplatky.
Zrušení účtu je vhodné řešit promyšleně. Účet může být uvedený u zaměstnavatele pro výplatu mzdy, u úřadu pro zasílání dávek, u pojišťovny pro pojistné plnění, u zákazníků na fakturách nebo u dodavatelů pro inkaso. Pokud účet zrušíte bez aktualizace těchto údajů, mohou platby chodit na neplatný účet.
Typické situace pro zrušení účtu
| Situace | Proč se účet ruší | Co je vhodné zkontrolovat |
|---|---|---|
| Přechod k jiné bance | klient chce používat nový účet jako hlavní | výplatu, trvalé příkazy, inkasa a zůstatek |
| Nepoužívaný účet | účet nemá pohyby a může generovat poplatky | zda na něj nechodí občasné platby |
| Zrušení podnikání | OSVČ nebo firma už účet nepotřebuje | účetní doklady, faktury, daňové a firemní platby |
| Změna rodinných financí | sloučení účtů nebo zrušení společného účtu | souhlasy disponentů a navázané platby |
| Úmrtí majitele účtu | účet se řeší v návaznosti na dědické řízení | postup banky, dědické rozhodnutí a oprávněné osoby |
Co má žádost o zrušení účtu obsahovat?
Žádost musí být konkrétní. Banka musí poznat, kdo žádost podává, jaký účet má být zrušen a kam má být převeden zůstatek. Pokud klient uvede jen obecnou větu „žádám o zrušení účtu“, ale neuvede číslo účtu, banka může žádost vrátit k doplnění.
U osobního účtu se uvádí jméno, příjmení, datum narození, adresa a číslo účtu. U firemního účtu se uvádí název firmy, IČO, sídlo, číslo účtu a osoba, která za firmu jedná. U účtu s více majiteli nebo disponenty je vhodné ověřit, zda banka nevyžaduje podpis všech osob podle smlouvy.
Hlavní části žádosti
| Část žádosti | Co uvést | Proč je důležitá |
|---|---|---|
| Klient | jméno, příjmení, datum narození, adresa nebo název firmy, IČO a sídlo | Určuje osobu, která žádá o zrušení účtu. |
| Banka | název banky a adresa nebo jiný způsob doručení | Dokument musí být adresován správnému poskytovateli. |
| Číslo rušeného účtu | číslo účtu včetně kódu banky, případně IBAN | Zabraňuje záměně s jiným účtem. |
| Požadavek na zrušení | jasná věta, že klient žádá o zrušení účtu | Je hlavním obsahem dokumentu. |
| Náhradní účet | číslo účtu pro převod zůstatku | Umožňuje vypořádat peníze na rušeném účtu. |
| Navázané služby | platební karta, trvalé příkazy, inkasa, SIPO, internetové bankovnictví | Pomáhá uzavřít účet bez nedořešených služeb. |
| Potvrzení | žádost o písemné potvrzení zrušení účtu | Klient získá doklad pro vlastní evidenci. |
| Datum a podpis | místo, datum a podpis klienta nebo oprávněné osoby | Bez podpisu nemusí být žádost přijata. |
Zůstatek na účtu a převod peněz
Před zrušením účtu je potřeba vyřešit zůstatek. Pokud na účtu zůstávají peníze, banka je obvykle převede na účet uvedený v žádosti. Pokud je zůstatek nulový, může být zrušení jednodušší. Pokud je zůstatek záporný, banka účet zpravidla nezruší, dokud nebude dluh vyrovnán.
V žádosti je vhodné uvést náhradní účet ve správném formátu. U českého účtu stačí číslo účtu a kód banky. U zahraničního účtu může být potřeba IBAN a BIC/SWIFT. Pokud je účet veden v jiné měně, je vhodné počítat s možnou měnovou konverzí podle pravidel banky.
Zůstatek v přehledu
| Stav účtu | Co se obvykle řeší | Co napsat do žádosti |
|---|---|---|
| Kladný zůstatek | převod peněz na jiný účet | číslo náhradního účtu pro převod zůstatku |
| Nulový zůstatek | zrušení bez převodu peněz | žádost o potvrzení zrušení účtu |
| Záporný zůstatek | doplatek poplatků, kontokorentu nebo jiného dluhu | nejprve požádat o vyčíslení a účet dorovnat |
| Zůstatek v cizí měně | převod na účet ve stejné měně nebo konverze | měnu účtu a instrukci k převodu |
Trvalé příkazy, inkasa a SIPO
Před zrušením účtu je nutné zkontrolovat všechny pravidelné platby. Nejčastější problém vzniká u nájmu, hypotéky, energií, telefonu, internetu, pojištění, leasingu, splátek, školného, předplatného, členství, darů nebo SIPO. Pokud se účet zruší dříve, než se platby převedou, může dojít k prodlení.
Trvalé příkazy lze obvykle nastavit znovu u nové banky. U inkasa je potřeba kromě nastavení v nové bance často informovat také příjemce platby. Dodavatel energií, mobilní operátor, pojišťovna nebo jiná instituce musí vědět, že má nově inkasovat z jiného účtu.
Platby k převedení před zrušením
- trvalé příkazy na nájem, hypotéku nebo spoření,
- inkasa za energie, telefon, internet a pojištění,
- SIPO, pokud ho používáte,
- splátky úvěrů, leasingu nebo kreditní karty,
- předplatná a členské poplatky,
- platby za školu, kroužky nebo služby,
- pravidelné investice,
- platby pro úřady nebo finanční správu.
Příchozí platby na účet
Stejně důležité jako odchozí platby jsou i platby příchozí. Na rušený účet může chodit mzda, důchod, rodičovský příspěvek, nemocenská, nájem, platby od zákazníků, vratky od pojišťoven, přeplatky energií, refundace z e-shopů nebo platby z podnikání.
Před zrušením účtu je vhodné informovat všechny důležité osoby a instituce o novém čísle účtu. U zaměstnavatele je dobré změnu nahlásit s předstihem před uzávěrkou mezd. U podnikatele je potřeba upravit fakturační údaje, e-shop, smlouvy, platební bránu a účetní systém.
Koho informovat o novém účtu
- zaměstnavatele,
- ČSSZ nebo jiný úřad vyplácející dávky,
- pronajímatele nebo nájemce,
- zákazníky a obchodní partnery,
- pojišťovnu,
- dodavatele energií a služeb,
- účetní nebo daňového poradce,
- platební bránu, marketplace nebo fakturační systém.
Platební karta a další služby k účtu
S běžným účtem bývá spojena platební karta, virtuální karta, kontokorent, spořicí kapsy, investiční služby, pojištění k účtu, internetové bankovnictví, mobilní aplikace, datové výpisy nebo zvýhodnění jiných produktů. Při rušení účtu je potřeba zjistit, co se zruší automaticky a co je nutné ukončit zvlášť.
Platební kartu je vhodné přestat používat ještě před zrušením účtu a počkat na zaúčtování blokovaných karetních plateb. Některé platby kartou se mohou zaúčtovat až později. Pokud by byl účet zrušen příliš rychle, banka může nejprve čekat na vypořádání všech blokací a poplatků.
Služby navázané na účet
| Služba | Co zkontrolovat | Praktická poznámka |
|---|---|---|
| Platební karta | blokace, nezaúčtované platby, předplatná | převést platby kartou na novou kartu |
| Kontokorent | zda není čerpán dluh | účet zpravidla nepůjde zrušit bez vyrovnání |
| Internetové bankovnictví | přístup k výpisům po zrušení účtu | stáhnout si výpisy předem |
| Spořicí účet | zda není navázán na běžný účet | může být nutné zrušit nebo změnit návaznost |
| Investice nebo pojištění | zda se platí z rušeného účtu | nastavit nový účet pro platby a výplaty |
Zrušení osobního účtu
U osobního účtu je postup obvykle jednoduchý. Klient podá žádost, uvede číslo účtu a náhradní účet pro převod zůstatku. Banka následně vypořádá zůstatek, poplatky, platební kartu a další služby. Přesto je vhodné nespěchat a nejprve nechat nový účet několik týdnů fungovat jako hlavní.
Praktické je ponechat si starý účet dočasně aktivní, dokud se neověří, že na nový účet chodí mzda, odchází pravidelné platby a všechny inkasní společnosti mají správné údaje. Teprve poté je bezpečnější starý účet zrušit.
U osobního účtu zkontrolujte
- zda na nový účet chodí mzda nebo důchod,
- zda jsou převedené trvalé příkazy,
- zda jsou nastavená nová inkasa,
- zda nejsou blokované karetní platby,
- zda máte stažené výpisy,
- zda na účtu není záporný zůstatek,
- zda je uveden účet pro převod zůstatku,
- zda jste požádali o potvrzení zrušení.
Zrušení podnikatelského účtu
U podnikatelského účtu je potřeba větší opatrnost. Účet může být uvedený na fakturách, ve smlouvách, u klientů, v účetním systému, v e-shopu, platební bráně, na marketplace, u finančního úřadu, zdravotní pojišťovny, sociální správy nebo u dodavatelů.
Podnikatel by měl před zrušením účtu stáhnout bankovní výpisy, potvrzení o platbách a podklady pro účetnictví. U firmy je důležité, aby žádost podepsala oprávněná osoba. Pokud má firma více jednatelů nebo zvláštní způsob jednání, banka může požadovat podpis podle zápisu v obchodním rejstříku nebo podpisového vzoru.
Podnikatelský účet v přehledu
| Oblast | Co zkontrolovat | Proč je to důležité |
|---|---|---|
| Faktury | číslo účtu na vystavených fakturách | zákazníci musí platit na nový účet |
| Platební brána | účet pro výplatu plateb | jinak mohou výplaty chodit na zrušený účet |
| Účetnictví | výpisy, zůstatky a potvrzení | podklady mohou být potřeba i po letech |
| Úřady | účty pro daně, pojištění a vratky | předejde se chybným platbám nebo vrácení peněz |
| Oprávnění k podpisu | jednatel, zmocněnec nebo jiná osoba | neoprávněně podepsaná žádost nemusí být přijata |
Zrušení společného účtu nebo účtu s disponentem
U účtu, ke kterému má přístup více osob, je potřeba rozlišit majitele účtu a disponenta. Disponent může mít právo s účtem nakládat, ale nemusí mít právo účet zrušit. Zrušení obvykle podává majitel účtu nebo osoba k tomu oprávněná podle smlouvy a bankovních pravidel.
Pokud má účet více majitelů, banka může požadovat souhlas všech spolumajitelů. Pokud jde o rodinný účet, účet po rozchodu partnerů nebo účet po rozvodu, je vhodné nejprve vyřešit zůstatek a pravidla vypořádání. Samotná žádost o zrušení účtu by měla jasně uvést, kam mají být peníze převedeny.
U účtu s více osobami zkontrolujte
- kdo je majitelem účtu,
- zda existují spolumajitelé,
- kdo je pouze disponent,
- zda banka vyžaduje podpis všech majitelů,
- kam se převede zůstatek,
- zda jsou vypořádané společné platby,
- zda jsou zrušené karty disponentů,
- zda je vhodné mít potvrzení o zrušení účtu pro obě strany.
Zrušení účtu při úmrtí majitele
Účet po zemřelé osobě se obvykle neřeší běžnou žádostí o zrušení účtu od rodinného příslušníka. Banka postupuje podle vlastních pravidel a podle dědického řízení. Rodinný příslušník může bance oznámit úmrtí a doložit potřebné dokumenty, ale s účtem se nakládá podle právního režimu dědictví a oprávnění osob.
Pokud se účet ruší po skončení dědického řízení, banka může požadovat pravomocné usnesení o dědictví nebo jiný doklad, ze kterého je zřejmé, kdo je oprávněn s účtem nakládat. V takové situaci je vhodné řídit se konkrétními pokyny banky.
U účtu po zemřelé osobě se řeší
- oznámení úmrtí bance,
- úmrtní list nebo jiný požadovaný doklad,
- blokace nebo omezení nakládání s účtem,
- trvalé příkazy a inkasa,
- dědické řízení,
- oprávněná osoba po skončení dědictví,
- převod zůstatku podle rozhodnutí,
- konečné zrušení účtu podle pokynů banky.
Výpisy z účtu před zrušením
Před zrušením účtu je vhodné stáhnout si výpisy za důležité období. U osobního účtu to může být několik posledních měsíců. U podnikatelského účtu je vhodné myslet na účetnictví a archivaci dokladů. Po zrušení účtu může být přístup k internetovému bankovnictví omezený nebo ukončený.
Výpisy se mohou hodit při reklamaci, daňové kontrole, dokazování platby, žádosti o hypotéku, sporu s dodavatelem nebo při zpětném dohledání příjmů. Proto je lepší stáhnout si je předem ve formátu PDF nebo jiném formátu, který banka umožňuje.
Co si před zrušením uložit
| Doklad | Proč se hodí | Kdy ho uložit |
|---|---|---|
| Měsíční výpisy | pro přehled plateb, příjmů a zůstatků | před podáním žádosti nebo před zánikem přístupu |
| Potvrzení o důležitých platbách | pro úřady, obchodní partnery nebo reklamace | u plateb daní, záloh, úvěrů nebo větších částek |
| Potvrzení o zůstatku | pro vlastní evidenci nebo vypořádání | před zrušením a po převodu peněz |
| Potvrzení o zrušení účtu | dokládá, že účet už neexistuje | po vyřízení žádosti bankou |
Zrušení účtu při změně banky
Při změně banky nemusíte vždy vše řešit ručně. Mnoho bank umožňuje využít službu změny banky, při které nová banka pomůže s převodem vybraných trvalých příkazů, souhlasů s inkasem a někdy i se zrušením původního účtu. Přesto je vhodné zkontrolovat, co přesně nová banka převede a co musíte oznámit sami.
Změna banky neznamená, že si ponecháte stejné číslo účtu. Číslo účtu se obvykle mění, proto je potřeba nové číslo oznámit zaměstnavateli, úřadům, klientům, dodavatelům a institucím, které vám posílají nebo strhávají peníze.
Při změně banky si pohlídejte
- založení nového účtu před zrušením starého,
- převod trvalých příkazů,
- nastavení inkas a SIPO,
- oznámení nového účtu zaměstnavateli,
- změnu účtu u úřadů a pojišťoven,
- změnu čísla účtu na fakturách,
- převod zůstatku ze starého účtu,
- potvrzení, že starý účet byl skutečně zrušen.
Záporný zůstatek, kontokorent a úvěry
Pokud je na účtu záporný zůstatek, čerpaný kontokorent nebo neuhrazené poplatky, banka obvykle nebude chtít účet zrušit, dokud nebude vše vyrovnáno. Podobně může zrušení komplikovat účet navázaný na úvěr, hypotéku, kreditní kartu nebo jiný produkt.
Před podáním žádosti je vhodné požádat banku o vyčíslení závazků. Může jít o poplatky za vedení účtu, poplatky za kartu, úroky z kontokorentu, splátky kreditní karty nebo jiné nedořešené platby. Až po vypořádání se účet obvykle zruší bez komplikací.
Co může zrušení účtu brzdit
- záporný zůstatek,
- čerpaný kontokorent,
- nezaúčtované platby kartou,
- neuhrazené poplatky,
- kreditní karta navázaná na účet,
- hypotéka nebo úvěr splácený z účtu,
- blokace peněz, exekuce nebo insolvence,
- nevyřízená reklamace nebo sporná platba.
Jak žádost doručit bance?
Způsob doručení závisí na pravidlech konkrétní banky. Některé banky umožňují zrušení účtu v internetovém nebo mobilním bankovnictví, jiné požadují návštěvu pobočky, podepsaný formulář, datovou schránku nebo úředně ověřený podpis při zaslání poštou.
Pro klienta je nejdůležitější, aby měl doklad o tom, že žádost podal. U osobního podání je vhodné nechat si potvrdit kopii. U pošty se hodí doporučený dopis. U datové schránky nebo internetového bankovnictví si uložte potvrzení nebo číslo požadavku.
Způsoby doručení v přehledu
| Způsob doručení | Výhoda | Na co si dát pozor |
|---|---|---|
| Pobočka banky | rychlé ověření totožnosti a podpisu | nechat si potvrdit převzetí žádosti |
| Internetové bankovnictví | pohodlné a často nejrychlejší | uložit potvrzení nebo zprávu od banky |
| Datová schránka | dobře prokazatelné doručení | použít správnou datovou schránku banky |
| Doporučený dopis | vhodný pro písemné doručení | banka může požadovat ověřený podpis |
| jednoduchá komunikace | ověřit, zda ho banka pro zrušení účtu uznává |
Potvrzení o zrušení účtu
Po zrušení účtu je vhodné požádat banku o potvrzení. Potvrzení se může hodit při sporu o poplatky, při účetní kontrole, při změně banky, u podnikatele, při prokazování ukončení účtu nebo jen pro vlastní klid.
V žádosti lze uvést, že žádáte o zaslání potvrzení o zrušení účtu na e-mail, do internetového bankovnictví nebo poštou. Praktické je také požádat o potvrzení, že zůstatek byl převeden a že k účtu nejsou evidovány žádné nevypořádané závazky, pokud banka takové potvrzení poskytuje.
Potvrzení může obsahovat
- číslo zrušeného účtu,
- datum zrušení účtu,
- identifikaci klienta,
- informaci o převodu zůstatku,
- informaci o zrušení karty,
- informaci o vypořádání poplatků,
- potvrzení o ukončení smlouvy,
- kontakt pro případné dotazy.
Jak formulovat žádost o zrušení účtu?
Formulace by měla být jednoduchá a jednoznačná. Není potřeba dlouhé vysvětlování, proč účet rušíte. Důležité je napsat, že žádáte o zrušení konkrétního účtu, uvést jeho číslo a doplnit, kam má banka převést zůstatek.
Pokud chcete zrušit i související služby, napište to výslovně. Pokud si nejste jistí, jaké služby jsou na účet navázané, požádejte banku o vypořádání všech služeb spojených s účtem a o informaci, pokud něco brání zrušení.
Vhodné formulace mohou být
- „Žádám o zrušení běžného účtu č. … vedeného u Vaší banky.“
- „Žádám o zrušení účtu k nejbližšímu možnému datu podle smlouvy a obchodních podmínek.“
- „Zůstatek na účtu prosím převeďte na účet č. …“
- „Současně žádám o zrušení platební karty a služeb navázaných na uvedený účet.“
- „Žádám o zrušení trvalých příkazů a souhlasů s inkasem, pokud jsou k účtu vedeny.“
- „Prosím o informaci, pokud zrušení účtu brání nevypořádaný závazek.“
- „Žádám o zaslání potvrzení o zrušení účtu.“
- „V … dne … podpis …“
Nejčastější chyby při zrušení účtu
Nejčastější chybou je zrušit účet dříve, než jsou převedeny všechny pravidelné platby. Klient si založí nový účet, ale zapomene na inkaso za energie, splátku úvěru nebo předplatné placené kartou. Platba pak neodejde a může vzniknout upomínka nebo poplatek.
Další častou chybou je nestáhnout si výpisy před zrušením účtu. Po zániku účtu může být přístup k historii omezený. Pro podnikatele je to zvlášť rizikové, protože bankovní výpisy patří mezi důležité účetní podklady.
Na co si dát pozor
- není uvedeno číslo rušeného účtu,
- není uveden účet pro převod zůstatku,
- na účtu je záporný zůstatek,
- nejsou převedené trvalé příkazy a inkasa,
- na starou kartu jsou navázaná předplatná,
- zaměstnavatel nebo úřad nezná nové číslo účtu,
- nejsou stažené bankovní výpisy,
- žádost nepodepsala oprávněná osoba,
- není uložen doklad o podání žádosti,
- klient si nevyžádá potvrzení o zrušení účtu.
Jak připravit žádost o zrušení účtu krok za krokem?
Příprava začíná kontrolou účtu. Nejprve zjistěte, zda na účtu nejsou peníze, dluh, blokace, karta, kontokorent nebo pravidelné platby. Poté si založte nebo připravte náhradní účet, na který chcete převést zůstatek a kam budete přijímat budoucí platby.
Následně převeďte pravidelné platby, informujte důležité instituce a stáhněte výpisy. Teprve poté připravte žádost, podepište ji a doručte bance způsobem, který banka akceptuje. Po vyřízení si uložte potvrzení o zrušení účtu.
Postup přípravy dokumentu
- Zkontrolujte zůstatek na rušeném účtu.
- Ověřte, zda na účtu není kontokorent nebo jiný závazek.
- Založte nebo připravte náhradní účet.
- Převeďte trvalé příkazy, inkasa a SIPO.
- Informujte zaměstnavatele, úřady, klienty a dodavatele o novém účtu.
- Zkontrolujte platby navázané na platební kartu.
- Stáhněte si důležité bankovní výpisy.
- Doplňte údaje klienta a číslo rušeného účtu.
- Uveďte účet pro převod zůstatku.
- Požádejte o potvrzení zrušení účtu.
- Žádost podepište a doručte bance.
- Po zrušení zkontrolujte převod zůstatku a uložte potvrzení.
Kontrolní seznam před odesláním
Před odesláním žádosti je vhodné zkontrolovat nejen samotný dokument, ale i praktickou připravenost na zrušení účtu. Účet často funguje jako centrum financí, a proto je lepší nechat si několik dní nebo týdnů rezervu.
- Je správně uvedeno číslo rušeného účtu?
- Je uveden náhradní účet pro převod zůstatku?
- Je na účtu nulový nebo kladný zůstatek?
- Neexistuje čerpaný kontokorent?
- Jsou převedené trvalé příkazy?
- Jsou převedená inkasa a SIPO?
- Je nová karta nastavená u předplatných?
- Je zaměstnavatel informován o novém účtu?
- Jsou uložené bankovní výpisy?
- Žádost podepisuje oprávněná osoba?
- Je zvolen správný způsob doručení?
- Žádáte o potvrzení zrušení účtu?
Výhody použití online vzoru žádosti o zrušení účtu
Online vzor žádosti o zrušení účtu pomáhá připravit dokument rychle, přehledně a bez zbytečných chyb. Uživatel doplní údaje klienta, banky, číslo rušeného účtu, náhradní účet pro převod zůstatku, požadované datum zrušení, navázané služby, datum a podpis.
Výhodou vzoru je jasná struktura. Pomáhá nezapomenout na praktické body, které se při rušení účtu často přehlížejí: zůstatek, trvalé příkazy, inkasa, platební kartu, kontokorent, výpisy, potvrzení o zrušení a oznámení nového účtu důležitým institucím.
Vzor lze použít pro osobní účet, běžný účet, spořicí účet, podnikatelský účet, firemní účet nebo účet, který už klient nechce dále využívat. Podle konkrétní banky je možné dokument doručit na pobočku, poštou, datovou schránkou, přes internetové bankovnictví nebo jiným schváleným způsobem.
Proč použít aktuální vzor žádosti?
Použití aktuálního vzoru žádosti o zrušení účtu je praktické proto, že bankovní účty jsou dnes často propojené s mnoha službami. Starý nebo příliš obecný vzor nemusí řešit převod zůstatku, trvalé příkazy, inkasa, platební karty, kontokorent, internetové bankovnictví nebo potvrzení o zrušení.
Dobře připravená žádost chrání klienta i banku. Klient jasně uvede, jaký účet chce zrušit a kam mají být převedeny peníze. Banka má srozumitelný podklad pro ukončení účtu a vypořádání navázaných služeb. Tím se snižuje riziko zdržení, vrácených plateb, nevyřešených poplatků nebo ztracených dokladů.
Pokud chcete zrušit bankovní účet, vyplatí se nejprve převést pravidelné platby, informovat důležité instituce, stáhnout výpisy a připravit přehlednou žádost o zrušení účtu. Díky tomu bude celý postup rychlejší, bezpečnější a lépe doložitelný pro banku, účetní, zaměstnavatele, úřady i vlastní evidenci.