Darovací smlouva insolvence: kdy pomůže v oddlužení a kdy může být nebezpečná
Darovací smlouva insolvence je výraz, který se v praxi používá ve dvou odlišných situacích. První situací je darovací smlouva pro oddlužení, kdy třetí osoba poskytuje dlužníkovi pravidelný finanční dar, aby mohl plnit podmínky oddlužení. Druhou situací je darování majetku osobou, která je v insolvenci nebo jí insolvence hrozí.
Tyto dvě situace je nutné jasně rozlišovat. Darovací smlouva pro oddlužení může být užitečným dokumentem, který pomůže dlužníkovi doložit vyšší příjem pro splátkový kalendář. Naopak darování nemovitosti, auta nebo jiného majetku dlužníkem krátce před insolvencí může být velmi rizikové, protože může být později napadeno insolvenčním správcem.
Pokud se darovací smlouva používá v souvislosti s insolvencí, měla by být připravena obzvlášť pečlivě. Je důležité vědět, kdo je dárce, kdo je obdarovaný, jaký dar se poskytuje, za jakým účelem, po jakou dobu, jak se bude dar platit a zda nejde o jednání, které by zkracovalo věřitele.
U insolvence platí jednoduché pravidlo: darovací smlouva může být praktickou pomocí při oddlužení, ale nesmí sloužit k účelovému vyvádění majetku před věřiteli. Pokud dlužník daruje majetek v době, kdy má vážné dluhy, může se takový převod později řešit jako neúčinné právní jednání.
Co znamená darovací smlouva v insolvenci?
V souvislosti s insolvencí může mít darovací smlouva dva významy. První je darovací smlouva pro oddlužení. V takovém případě dárce pravidelně poskytuje dlužníkovi peníze, aby dlužník mohl plnit splátky v oddlužení.
Druhý význam je darovací smlouva, kterou dlužník převádí svůj majetek na jinou osobu. Může jít například o darování domu, bytu, pozemku, auta, podílu ve firmě nebo jiné hodnotné věci. Tato situace je výrazně rizikovější, pokud je dárce zadlužený, v úpadku, v exekucích nebo už je proti němu vedeno insolvenční řízení.
Proto je vždy potřeba nejprve zjistit, o jaký typ darovací smlouvy jde. Jiná pravidla a rizika bude mít dar od rodiče dítěti před insolvencí a jiná pravidla bude mít pravidelný měsíční dar od příbuzného dlužníkovi pro účely oddlužení.
Darovací smlouva pro oddlužení
Darovací smlouva pro oddlužení se používá tehdy, když dlužník nemá dostatečný vlastní příjem pro splnění podmínek oddlužení a potřebuje doložit, že mu bude třetí osoba pravidelně finančně přispívat.
Dárce se v takové smlouvě zavazuje, že bude dlužníkovi po určitou dobu poskytovat peněžní dar. Tento dar se následně používá pro splácení věřitelů v insolvenčním řízení. Typicky jde o měsíční částku, například 1 000 Kč, 2 000 Kč, 3 000 Kč nebo jinou částku podle potřeby konkrétního případu.
Taková smlouva by měla být napsána jasně a srozumitelně. Mělo by být zřejmé, že nejde o půjčku, ale o dar. Dlužník se tedy nezavazuje peníze dárci vracet, pokud smlouva nestanoví něco jiného. Smyslem je podpořit schopnost dlužníka plnit oddlužení.
Kdy se darovací smlouva pro oddlužení hodí?
- dlužník má nízký příjem a potřebuje navýšit splátky,
- dlužník chce doložit pravidelnou finanční podporu od třetí osoby,
- insolvenční návrh vyžaduje prokázání schopnosti plnit oddlužení,
- příbuzný, partner nebo jiná osoba chce dlužníkovi pomoci,
- dárce je ochoten přispívat pravidelně po dobu oddlužení,
- je potřeba doložit smlouvu soudu nebo insolvenčnímu správci,
- dlužník nechce uzavírat půjčku, ale přijmout bezúplatnou podporu,
- strany chtějí mít jasně napsané, kolik a jak dlouho se bude platit.
Co musí obsahovat darovací smlouva pro oddlužení?
Kvalitní darovací smlouva pro oddlužení by měla obsahovat identifikaci dárce, identifikaci obdarovaného, výši pravidelného daru, dobu poskytování daru, účel daru, způsob platby, účet pro úhradu, prohlášení dárce o dobrovolnosti a podpisy smluvních stran.
V praxi je důležité, aby dárce opravdu rozuměl tomu, k čemu se zavazuje. Pokud se zaváže poskytovat měsíční dar po dobu oddlužení, nejde jen o formální podpis. Neplnění darovací smlouvy může dlužníkovi způsobit problémy v insolvenčním řízení.
Praktická tabulka: co doplnit do darovací smlouvy pro oddlužení
| Část smlouvy | Co doplnit | Proč je to důležité |
|---|---|---|
| Dárce | Jméno, příjmení, datum narození, adresa | Určuje osobu, která bude dar poskytovat. |
| Obdarovaný | Jméno, příjmení, datum narození, adresa | Určuje dlužníka, který dar přijímá. |
| Výše daru | Měsíční částka v Kč | Musí být jasné, kolik bude dárce platit. |
| Doba trvání | Po dobu oddlužení, na určité měsíce nebo do konkrétního data | Určuje, jak dlouho závazek dárce trvá. |
| Způsob úhrady | Bankovní účet, splatnost, variabilní symbol | Pomáhá prokazovat pravidelné platby. |
| Účel daru | Finanční podpora pro plnění oddlužení | Je zřejmé, proč se dar poskytuje. |
| Ověřené podpisy | Úřední ověření podpisů dárce a obdarovaného | U insolvenčních darovacích smluv je to v praxi zásadní. |
Kdo může být dárcem v oddlužení?
Dárcem může být osoba, která je schopna a ochotna pravidelně poskytovat dlužníkovi finanční dar. Může jít o rodiče, sourozence, partnera, manžela, přítele, jiného příbuzného nebo třetí osobu.
Dárce by měl mít reálnou schopnost slíbenou částku platit. Pokud se zaváže k měsíčnímu daru, který neodpovídá jeho finančním možnostem, může to být problém. Insolvenční soud nebo správce může zkoumat, zda darovací smlouva působí věrohodně.
Není vhodné uzavírat darovací smlouvu pouze formálně bez úmyslu ji plnit. Pokud dárce peníze neposílá, může to negativně ovlivnit oddlužení dlužníka.
Jak se dar v oddlužení platí?
Dar se obvykle platí pravidelně každý měsíc. Ve smlouvě by mělo být jasně uvedeno, kdy je dar splatný, na jaký účet se platí a zda se hradí přímo dlužníkovi, nebo na účet určený insolvenčním správcem.
V praxi bývá bezpečnější, když je platba dohledatelná bankovním převodem. Hotovostní platby se hůře prokazují. Pokud se platí převodem, lze snadno doložit, že dárce svůj závazek plní.
Pokud insolvenční správce nebo soud požaduje konkrétní způsob platby, je vhodné tomu přizpůsobit text smlouvy. Každá smlouva by měla odpovídat konkrétní situaci dlužníka.
Ověřené podpisy u darovací smlouvy pro oddlužení
U darovací smlouvy používané v insolvenčním řízení se v praxi počítá s úředně ověřenými podpisy smluvních stran. To znamená, že dárce i obdarovaný podepíší smlouvu tak, aby bylo možné ověřit jejich totožnost.
Podpis lze obvykle ověřit na Czech POINTu, u notáře, na obecním úřadě nebo jiným dostupným způsobem. Ověření podpisu je důležité proto, aby bylo zřejmé, že smlouvu skutečně podepsaly uvedené osoby.
Pokud smlouva podpisy ověřené nemá, může být v insolvenčním řízení problematická nebo může být vyžadováno její doplnění.
Darovací smlouva vs. smlouva o důchodu
V souvislosti s oddlužením se někdy používá také smlouva o důchodu. Prakticky může plnit podobnou funkci jako darovací smlouva, tedy zajistit pravidelný příjem nebo příspěvek pro dlužníka.
Rozdíl je v právní konstrukci a formulaci závazku. V běžné praxi se však lidé často ptají jednoduše na darovací smlouvu pro insolvenci, protože chtějí doložit pravidelný příspěvek od třetí osoby.
Při přípravě dokumentu je důležité zvolit takový typ smlouvy, který odpovídá požadavkům insolvenčního návrhu, soudu a správce. Pokud si strany nejsou jisté, je vhodné konzultovat konkrétní znění s odborníkem na oddlužení.
Darování majetku před insolvencí
Druhou velmi důležitou oblastí je situace, kdy dlužník daruje majetek před insolvencí. Může jít například o darování bytu, domu, pozemku, auta, obchodního podílu nebo jiného hodnotného majetku rodinnému příslušníkovi.
Pokud je dárce už v úpadku, má mnoho dluhů, hrozí mu insolvence nebo darováním podstatně zmenší svůj majetek, může být takové darování později napadeno. Insolvenční správce může zkoumat, zda darování nezkrátilo věřitele.
Obdarovaný by si měl uvědomit, že dar od zadlužené osoby nemusí být bezpečný. I když je darovací smlouva formálně podepsaná a u nemovitosti proběhne zápis do katastru, v insolvenci se může později řešit její neúčinnost.
Neúčinnost darovací smlouvy v insolvenci
Neúčinnost znamená, že darovací smlouva může zůstat mezi stranami formálně uzavřená, ale vůči věřitelům v insolvenčním řízení se k ní nemusí přihlížet tak, jak obdarovaný očekával. Výsledkem může být požadavek, aby obdarovaný vydal dar nebo jeho hodnotu do majetkové podstaty.
Typicky se řeší darování bez přiměřeného protiplnění. Dar je svou povahou bezúplatný, takže pokud dlužník krátce před insolvencí nebo v úpadku daruje hodnotný majetek, jde o situaci s vysokým rizikem.
Pro obdarovaného to může být nepříjemné. Může mít pocit, že dar získal platně, ale insolvenční správce může převod napadnout, pokud jsou splněny zákonné podmínky.
Odporovací žaloba
Pokud insolvenční správce považuje darovací smlouvu za jednání, které zkrátilo věřitele, může se domáhat její neúčinnosti. Prakticky se tomu často říká odporování právnímu jednání.
Cílem není trestat obdarovaného, ale vrátit hodnotu majetku zpět tak, aby mohla být použita pro uspokojení věřitelů. Pokud byl dar převeden na obdarovaného, může se řešit vydání věci nebo peněžní náhrada.
Riziko je vyšší zejména u darů mezi blízkými osobami, u darování krátce před insolvencí a u převodů, které dlužníkovi znemožní uspokojit věřitele.
Darování nemovitosti a insolvence
Darování nemovitosti je v insolvenci obzvlášť citlivé. Nemovitost má obvykle vysokou hodnotu a její darování může zásadně ovlivnit možnost uspokojit věřitele.
Pokud dlužník daruje dům, byt, pozemek nebo podíl na nemovitosti v době, kdy má vážné dluhy, může obdarovaný čelit riziku, že bude darovací smlouva v insolvenčním řízení zpochybněna.
U nemovitostí navíc nestačí samotná smlouva. Převod vlastnického práva se zapisuje do katastru nemovitostí. Přesto ani provedený vklad do katastru automaticky neznamená, že převod nemůže být v insolvenci napaden.
Co si zkontrolovat před přijetím darované nemovitosti
- zda dárce není v insolvenčním rejstříku,
- zda dárce nemá exekuce nebo vysoké dluhy,
- zda darování nepůsobí jako účelové vyvedení majetku,
- zda je nemovitost správně označena podle katastru,
- zda na nemovitosti neváznou zástavy nebo věcná břemena,
- zda dárce po darování nezůstane bez majetku,
- zda existuje rozumný důvod darování,
- zda převod nemůže poškodit věřitele dárce.
Darování auta a insolvence
Podobná rizika platí také u darování auta. Automobil sice obvykle nemá tak vysokou hodnotu jako nemovitost, ale stále jde o majetek, který může být použitelný pro uspokojení věřitelů.
Pokud zadlužený člověk krátce před insolvencí daruje auto rodinnému příslušníkovi, může být převod prověřován. Důležité bude, kdy k darování došlo, jakou mělo auto hodnotu, zda dárce měl jiné majetkové zdroje a zda darování nezkrátilo věřitele.
Obdarovaný by měl mít k dispozici darovací smlouvu, doklady k vozidlu, údaje o předání a informace o skutečné hodnotě auta. Přesto to nemusí vyloučit riziko napadení v insolvenčním řízení.
Darování mezi příbuznými před insolvencí
Darování mezi příbuznými je běžné, ale v souvislosti s insolvencí může být rizikové. Právě převody mezi blízkými osobami bývají více sledovány, protože mohou působit jako snaha přesunout majetek mimo dosah věřitelů.
Pokud rodič daruje dítěti nemovitost v době, kdy nemá žádné dluhy a k insolvenci nedojde, může jít o běžné rodinné darování. Pokud však dárce už má vážné dluhy, exekuce nebo mu hrozí úpadek, situace je úplně jiná.
Rodinný vztah sám o sobě dar nezakazuje. Zvyšuje však potřebu opatrnosti a dobrého posouzení, zda převod nemůže poškodit věřitele.
Jak ověřit, zda je osoba v insolvenci?
Před přijetím hodnotného daru je vhodné ověřit, zda dárce není v insolvenci. Prakticky se to dělá vyhledáním v insolvenčním rejstříku. U podnikatelů a firem je vhodné ověřit také veřejné rejstříky, exekuce, zástavy a další dostupné informace.
Ověření je důležité hlavně u nemovitostí, aut, dražších strojů, obchodních podílů a jiného hodnotného majetku. Pokud obdarovaný ví, že dárce má vážné finanční problémy, měl by být velmi opatrný.
Přijetí daru od zadlužené osoby může být později spojeno s povinností dar vydat nebo nahradit jeho hodnotu.
Darovací smlouva během insolvence
Pokud už je dárce v insolvenčním řízení, darování majetku je obzvlášť citlivé. Dlužník nemůže volně nakládat s majetkem tak, aby poškodil věřitele nebo obcházel účel insolvenčního řízení.
Každé nakládání s hodnotným majetkem v době insolvence by mělo být posuzováno velmi opatrně. Dlužník by se měl poradit s insolvenčním správcem nebo odborníkem dříve, než cokoliv převede.
Obdarovaný by neměl přijímat dar od osoby v insolvenci bez ověření situace. Formální podpis darovací smlouvy nemusí být dostatečnou ochranou.
Rizika pro dárce
Dárce, který je zadlužený nebo v insolvenci, riskuje, že darování bude posouzeno jako jednání poškozující věřitele. To může mít negativní dopad na jeho insolvenční řízení, oddlužení i důvěryhodnost před soudem.
Pokud dlužník daruje majetek účelově, může tím zkomplikovat své oddlužení. Insolvenční řízení vyžaduje poctivý přístup a snahu uspokojit věřitele v zákonném rámci.
Dárce by proto neměl darovací smlouvu používat jako nástroj k vyvedení majetku před věřiteli. Takový postup může být později velmi problematický.
Rizika pro obdarovaného
Obdarovaný může být v dobré víře, že dar získal řádně. Pokud se však ukáže, že dárce byl v úpadku nebo darování poškodilo věřitele, může být obdarovaný zatažen do sporu.
U nemovitosti může jít o velmi vážný problém. Obdarovaný může s nemovitostí počítat, investovat do ní peníze nebo v ní bydlet, ale následně čelit žalobě insolvenčního správce.
Proto se vyplatí nepodceňovat kontrolu finanční situace dárce, zejména pokud jde o hodnotný dar.
Rizika pro dárce v oddlužení, který přijímá dar
Pokud dlužník používá darovací smlouvu jako podporu pro oddlužení, musí počítat s tím, že dar musí být reálně plněn. Pokud dárce přestane platit a dlužník nemá jiný dostatečný příjem, může to ohrozit plnění oddlužení.
Dlužník by měl průběžně sledovat, zda dar chodí včas a ve sjednané výši. Pokud dárce přestane platit, je vhodné situaci řešit co nejdříve, například najít jiný zdroj příjmu nebo nového dárce.
Darovací smlouva pro oddlužení by proto neměla být jen formální příloha návrhu. Musí odpovídat reálné schopnosti dárce plnit.
Darovací smlouva a účelové vyvedení majetku
Pokud má darovací smlouva zakrýt převod majetku před věřiteli, jde o velmi rizikovou situaci. Typicky může jít o převod nemovitosti na dítě, partnera nebo jiného příbuzného krátce před podáním insolvenčního návrhu.
Insolvenční správce může zkoumat, zda dlužník v době darování už věděl o svých dluzích, zda byl v úpadku, zda měl dostatek jiného majetku a zda darování vedlo ke zmenšení majetkové podstaty.
Takové jednání může být posouzeno jako nepoctivé a může mít vážné následky. Darovací smlouva by nikdy neměla sloužit jako nástroj k obcházení věřitelů.
Darování majetku a běžné rodinné situace
Ne každé darování před insolvencí je automaticky problematické. Záleží na konkrétních okolnostech. Jinak bude posuzováno běžné darování menší hodnoty a jinak převod domu krátce před zahájením insolvence.
Důležité je zejména načasování, hodnota daru, finanční situace dárce, jeho dluhy, vztah k obdarovanému a dopad darování na věřitele.
Pokud jde o hodnotný dar a dárce má dluhy, je vždy vhodné postup konzultovat předem. Pozdější řešení bývá složitější a dražší.
Darovací smlouva na peníze v insolvenci
Darovací smlouva na peníze může mít v insolvenci pozitivní význam, pokud dárce podporuje dlužníka při oddlužení. V takovém případě je důležité uvést pravidelnou částku, splatnost a účel daru.
Pokud však dlužník daruje peníze někomu jinému v době, kdy sám neplní své závazky, může to být problematické. Peníze, které mohly být použity na věřitele, byly bezúplatně převedeny na jinou osobu.
Proto je nutné vždy rozlišit směr darování. Jinak se posuzuje dar poskytovaný dlužníkovi na oddlužení a jinak dar poskytovaný dlužníkem pryč z jeho majetku.
Nejčastější chyby u darovací smlouvy v insolvenci
Nejčastější chybou je nerozlišit, zda jde o dar pro podporu oddlužení, nebo o darování majetku dlužníkem. Tyto situace mají úplně jiná rizika.
Další chybou je podepsat darovací smlouvu pro oddlužení pouze formálně bez reálného plnění. Pokud dárce nemá v úmyslu dar platit, smlouva může dlužníkovi spíše uškodit než pomoci.
- darovací smlouva pro oddlužení nemá ověřené podpisy,
- není jasně uvedena výše měsíčního daru,
- není uvedeno, po jakou dobu se dar poskytuje,
- dárce nemá reálnou schopnost slíbený dar platit,
- darovací smlouva je uzavřena jen formálně,
- dlužník daruje majetek krátce před insolvencí,
- obdarovaný neověří, zda dárce není v úpadku,
- u nemovitosti chybí přesné označení podle katastru,
- strany podceňují riziko neúčinnosti daru,
- darování působí jako účelové vyvedení majetku před věřiteli.
Jak správně připravit darovací smlouvu pro oddlužení?
Nejprve doplňte přesné údaje dárce a obdarovaného. Poté uveďte, že dárce bude poskytovat obdarovanému pravidelný peněžní dar za účelem plnění oddlužení.
Dále doplňte výši měsíčního daru, den splatnosti, účet, způsob úhrady a dobu trvání závazku. Je vhodné uvést, zda dar bude poskytován po dobu trvání oddlužení, do skončení splátkového kalendáře nebo po jinak vymezenou dobu.
Nakonec smlouvu podepište a zajistěte úřední ověření podpisů. Každá strana by měla mít jedno vyhotovení a další vyhotovení může být použito pro insolvenční řízení.
Praktický postup krok za krokem
- Doplňte údaje dárce.
- Doplňte údaje obdarovaného dlužníka.
- Uveďte účel daru jako podporu plnění oddlužení.
- Doplňte přesnou měsíční částku.
- Uveďte splatnost každé platby.
- Doplňte účet, na který se bude dar platit.
- Určete dobu trvání darovací smlouvy.
- Uveďte, že dar není půjčka a nevrací se.
- Zajistěte úřední ověření podpisů.
- Předložte smlouvu podle potřeby insolvenčnímu soudu nebo správci.
Jak postupovat při darování majetku, pokud hrozí insolvence?
Pokud má dárce dluhy, exekuce nebo mu hrozí insolvence, měl by být při darování mimořádně opatrný. Před podpisem darovací smlouvy je vhodné ověřit, zda převod nemůže poškodit věřitele.
U hodnotného majetku je vhodné nejprve zjistit finanční situaci dárce, hodnotu daru, existenci dluhů, exekucí, zástav a případných insolvenčních řízení. Pokud je situace nejistá, je vhodné převod odložit nebo zvolit jiné řešení.
Obdarovaný by neměl přijímat hodnotný dar, pokud je zřejmé, že dárce tím vyvádí poslední majetek před věřiteli. Takový dar může být později napaden.
Vzorová formulace darovací smlouvy pro oddlužení
Níže je jednoduchá ukázková formulace, kterou lze použít jako základ. Konkrétní znění je vhodné přizpůsobit požadavkům insolvenčního řízení.
Dárce se zavazuje poskytovat obdarovanému pravidelný peněžní dar ve výši [částka] Kč měsíčně, a to za účelem podpory plnění oddlužení obdarovaného v insolvenčním řízení. Dar bude hrazen vždy nejpozději do [den] dne příslušného kalendářního měsíce na účet [číslo účtu], případně na jiný účet určený insolvenčním správcem nebo soudem. Obdarovaný dar přijímá a zavazuje se jej použít v souvislosti s plněním oddlužení.
Tato formulace je pouze základ. V konkrétní smlouvě je důležité doplnit přesné údaje stran, dobu trvání, podpisy a případné další požadavky.
Vzorová formulace upozornění na insolvenci při darování majetku
Pokud se daruje hodnotný majetek a strany chtějí zachytit prohlášení dárce, lze použít například následující formulaci. Ani takové prohlášení však automaticky nevylučuje všechna rizika.
Dárce prohlašuje, že ke dni podpisu této smlouvy mu není známo, že by byl v úpadku, že by proti němu bylo vedeno insolvenční řízení nebo že by uzavřením této smlouvy došlo ke zkrácení uspokojení jeho věřitelů. Obdarovaný prohlašuje, že byl seznámen s povahou darování a s tím, že v případě splnění zákonných podmínek může být darování v insolvenčním řízení posuzováno z hlediska jeho účinků vůči věřitelům.
U hodnotných darů je však lepší nespoléhat se pouze na prohlášení ve smlouvě, ale skutečně ověřit situaci dárce.
Výhody použití online vzoru darovací smlouvy pro insolvenci
Online vzor darovací smlouvy insolvence pomáhá připravit dokument rychle, přehledně a bez zbytečných chyb. Uživatel postupně doplní údaje o dárci, obdarovaném, výši daru, účelu, době trvání, způsobu platby a podpisech.
Výhodou je také jasná struktura. Připravený vzor pomáhá rozlišit, zda jde o darovací smlouvu pro oddlužení, nebo o darování majetku v situaci, kdy je nutné řešit insolvenční rizika.
Vzor je vhodný pro osoby v oddlužení, jejich rodinné příslušníky, dárce, obdarované i osoby, které potřebují písemně upravit finanční podporu v insolvenčním řízení.
Proč použít aktuální vzor darovací smlouvy?
Použití aktuálního vzoru darovací smlouvy pro insolvenci je vhodné proto, že insolvenční řízení má přísná pravidla a formální chyby mohou způsobit komplikace. U daru pro oddlužení je důležité jasně uvést pravidelnou částku, účel, dobu trvání a zajistit ověřené podpisy.
Pokud se naopak daruje majetek osobou, která má dluhy nebo je v úpadku, je potřeba počítat s rizikem napadení darovací smlouvy. V takové situaci je důležité postupovat obezřetně a nepoužívat darovací smlouvu jako prostředek k poškození věřitelů.
Jestliže řešíte dar v souvislosti s oddlužením nebo insolvencí, vyplatí se mít přehlednou darovací smlouvu, která přesně určí účel daru, práva a povinnosti stran a pomůže předejít zbytečným problémům v insolvenčním řízení.